주택 담보대출 관련 용어 정리

부동산 주택 담보대출 필수 용어

 

봐도봐도 잘 모르겠고 이해가 안되지만 대충 보고 어떤건지는 알고 넘어가야 할거 같은 느낌적인 느낌

간단하게 이런게 이렇구나 하고 이해만 하고 넘어 가려고 정리해 보았습니다.

 

​

​

​

#LTV -loan to value ratio

주택담보 대출비율을 말하며 주택을 담보로

돈을 빌릴 경우 최대 얼마까지 대출이

가능한지 알아볼 수 있는 비율이라고 생각하면 됩니다.

( 대출금액 ÷주택시세 ) X 100% 로 계산합니다.

​

조정지역의 경우 LTV는 60%입니다.

이것은 5억 짜리 아파트가 있다면 ,그 아파트를 담보로 최대 3억까지

빌릴 수가 있다는 의미입니다.

현재 투기지역(투기과열지역 포함), 조정지역, 그외 지역으로 나누어 적용하는

LTV비율이 다릅니다, 조정지역의 LTV는 60%입니다.

​

투기과열지구나 조정대상지역 투기지역은 다시 정확하게 잘 계산해봐야합니다

특히 2가구 주택이상 가지고 계신분들은 전체 합산 금액을 계산해서

잘 정리해보고 주위에 전문가 분들에게 이게 맞는지 확인 해봐야되는

작업이 중요하다고 생각합니다.

​

특히 투기지역이나 조정 대상 지역의

주택 보유자라면 기본적으로 새로운 주택을 취득할 때 담보대출을

받을 수 없다는 사실을 기억해야 합니다.

다만 기존 주택을 2년 안에 처분한다는 조건으로는 대출이 가능합니다.

그리고 예외로 적용되는 사유가 따로 몇가지 더 있으니 확인하시면 좋을 듯합니다.

​

#DTI -debt to income

총부채상환비율을 뜻하여 연소득 중에서 갚아야

하는 부동산 담보대출의 원금과 이자가 차지하는 비율

(부채÷소득) X100% 으로 계산

DTI도 LTV처럼 정부에서 정해놓은 비율이 있는데, 투기지역(투기과열지역 포함), 조정지역,

그 외 지역으로 나누어 각각 다른 DTI를 적용합니다.

조정지역의 DTI는 50%인데 만일 자신의 연소득이 5천만원이라면 연간 원리금 합계 2천5백만원을

상환하는 조건을 초과하여 대출을 받을 수가 없습니다. 1달로 계산해보면 208만원 상환이상으로

대출 조건을 맞출 수가 없습니다.

​

LTV는 아파트 시세가 정해지면, 대출 최대 금액은 고정됩니다.

하지만DTI의 경우는 좀 다릅니다. 상환 기간을 어떻게 가져가느냐에 따라 최대 대출 금액을

조절할 수가 있습니다.

즉 상환기간을 30년으로 분할 상환한다고 하면, 10년으로 분할 상환하는 것보다 훨씬 많은

금액의 대출이 가능해집니다.

그래서 주택의 담보가치에 따라 최대 대출금액이 고정되는 LTV와는 달리

DTI는 개인의 소득과 상환기간에 따라 최대 대출 금액이 달라지게됩니다.

​

#DSR 총부채원기금상환비율로

DTI의 개념에서 debt의 범위를 확장한 것입니다.

소득은 변동이 없고 부채금액에 부동산 담보대출 뿐만아니라

자동차 할부, 신용대출, 학자급 대출, 마이너스 통장 등 모든 대출의 원금과

이자를 고려하여 그 사람의 대출 상환 능력을 봅니다.

그래서 DSR은 {(담보대출부채 + 기타 각종 부채)}÷ 총소득 X 100% 로 계산됩니다

​

​

​